Tips Kewangan

Apabila berbicara tentang aset, pasti ramai yang ingin memilikinya sebagai satu pelaburan untuk jaminan masa hadapan. Jika boleh, ingin memiliki aset pelaburan yang banyak sejak usia muda.

Kebanyakan orang apabila berbincang perihal “wealth” atau “investment” akan kaitkan dengan pulangan. Lagi parah, apabila mereka ini menganggap yang setiap pelaburan pasti akan memberi pulangan positif. Siapa yang tak nak pulangan yang sedap. Tetapi, prinsip tu agak tiak tepat kawan. Setiap pelaburan pasti ada risiko.

Hal ini membuatkan mereka akan memperuntukkan aset yang tidak sesuai dan/atau tidak mempelbagaikan portfolio pelaburan, perkara ini akan menjerumuskan mereka dalam beberapa situasi:

1# Terlalu menumpukan kepada satu kelas aset sahaja yang berpotensi memberi pulangan yang tinggi tetapi membuka ruang risiko kepada kejutan pasaran sekiranya kelas aset tersebut tidak berprestasi baik.

2# Terlibat kepada penipuan (scam), mereka hanya diterangkan perihal pulangan yang bakal dapat kononnya lebih tinggi daripada produk pelaburan yang berlesen ini.

Kepentingan Menyimpan Di Beberapa Tempat Simpanan.

Persoalan yang sering dilupakan oleh kebanyakkan orang ialah berapa jumlah tepat simpanan yang kau orang mampu peruntukkan untuk mencapai matlamat pelaburan yang memberi keuntungan optimum.

Kenapa jadi sebegini?

1# Ramai tidak percaya bahawa mereka boleh meningkatkan jumlah pelaburan melalui simpanan yang dilakukan secara kerap. Contohnya, melalui simpanan secara tetap dan terus ke akaun unit trust pada setiap bulan.

2# Kebanyakkan institusi kewangan tidak fokus kepada keperluan menganalisa aliran tunai pelanggan untuk diperbaiki kerana mereka merasakan tiada keperluan, atau malas untuk membuatnya atau pun tiada “tool” untuk digunakan. Boleh jadi pelanggan itu sendiri tidak berminat memberikan maklumat terperinci.

Simpanan Vs Pulangan.

Mengapakah “menyimpan” dikatakan lebih penting daripada topik pulangan dalam satu pelaburan?

1# Kau orang boleh menyimpan lebih banyak sekiranya berjaya merendahkan risiko yang diambil. Semakin kurang risiko yang diambil semakin kurang potensi kerugian.

2# Semakin banyak kau menyimpan, semakin banyak ruang untuk mempelbagaikan kelas pelaburan, impaknya akan mengurangkan risiko yang bakal dihadapi.

3# Semakin banyak sumber penyimpanan bermaksud kau orang masih boleh terus menyimpan walaupun pasaran (market) mengucup berbanding dengan mereka yang tidak mempunyai banyak sumber.

Oleh itu, apabila anda berhajat untuk mempunyai portfolio pelaburan yang baik, jangan hanya melihat kepada kadar pulangan tetapi lihat juga apakah ada jalan untuk anda menambahkan jumlah yang boleh disimpan atau dihasilkan.

Sekiranya gagal melaksanakannya, carilah perancang kewangan yang berkelayakan untuk membantu menganalisa dan merancang pelan kewangan kau orang.

Semasa melayari isu-isu sensasi di internet petang ini, aku tertarik membaca perkongsian tentang isu sumbangan  2% daripada gaji suami kepada isteri. Aku c&p 100% cerita di bawah ini (dengan izin kredit) untuk manfaat kita semua.

ISTERI KENA TAHU,ISTERI TIDAK ADA HAK KE ATAS KWSP SUAMI JIKA SUAMI MENINGGAL

Macam-macam pandangan netizen tentang 2% dari gaji suami masuk KWSP isteri, ada yang setuju dan ada yang tidak setuju. Tetapi kebanyakan wanita mestilah setuju. Lelaki pula ada yang setuju dan ada yang tak setuju.

Yang setuju, bagus sebab duit potongan itu nanti adalah tetap milik kita, bukan milik orang lain, tak perlu risau.

Itupun masih ramai yang gunakan KWSP untuk pelbagai perkara lain yang dibolehkan. Sehingga menyebabkan tidak ramai mempunyai wang persaraan yang mencukupi ketika bersara.

Lagipun, kalau ikutkan tugas seorang suri rumah sangat berat. Kena bangun awal pagi, masak, kejutkan anak dan suami, sediakan makanan, basuh baju, sidai baju, angkat baju, lipat baju, jaga anak, mandikan anak, susukan anak, kemas rumah, buang sampah, hantar anak sekolah, ambil anak sekolah, beli barang dapur, masak, membebel, tidurkan anak. Jadi anggaplah 2% caruman KWSP itu sebagai penghargaan dari seorang suami terhadap pengorbanan isteri.

Buat golongan yang banyak sangat pertikaikan pasal 2% KWSP itu, anda pernah tak fikirkan kalau situasi suami meninggal tapi isteri tak berhak pun ke atas KWSP suami? Haaa… kalau masih sama-samar jemput baca perkongsian Puan Herda Johan ini.

Maksud Penama Dalam KWSP

Akak baru baca status kawan akak tentang isteri tak berhak dapat bayaran KWSP jika suami meninggal dunia walaupun penama adalah isteri.

Jadi akak pun search laa apa maksud penama dalam kwsp tu?

(Bukan semua suami sedar atau tahu atas perkara ni dan tak semua suami pun nak cerita).

Walaupun penamanya ialah isteri tapi isteri hanya sebagai pemegang amanah dengan mendapat bayaran tapi ia akan di agihkan mengikut faraid.

Bahasa mudahnya nak bagi senang urusan duit tu masuk akaun kita je pastu kita kena bahagikan pada waris yang layak.

Pendek cerita ISTERI DAN ANAK TAK DAPAT 100%.

Kalau camtu fungsi penama KWSP tu apa?

Penama tu hanya sebagai wasi/pentadbir yang urus bayaran/duit KWSP tu. Pendek cerita sebagai pemegang amanah.

Kita hanya pegang duit tu je pastu kena bahagi dengan waris lain.

PENAMA BUKAN HAK MILIK MUTLAK PENINGGALAN KWSP TU.

Penama ni bagi memudahkan urusan pembayaran terus kepada penama jika berlaku kematian pada ahli.

Kalau takda penama, pihak waris kena dapatkan surat kuasa tadbir. Makan masa dan kos pulak.

Lepas tu akan di agihkan ikut faraid.

Kalau isteri atau anak si mati ambik semua maknanya dia makan harta batil! Menjawab la kat akhirat nanti.

Ambil Tahu Apa Itu Penama

Tapi abang akak dah bahagi % siap dalam penama?

Lagi susah. Jadi lebih baik seorang penama. Jika di bahagi % pun masih tak di guna pakai dan tetap kena ikut FARAID (untuk orang islam).

Pastu jika si mati berhutang, kena settle dulu dengan duit tu bakinya pula di bahagikan ikut faraid.

Ramai yang tak tahu benda ni terutama surirumah-surirumah yang tak bekerja. Malah suami sendiri pun tak jelas.

Mereka ingat, penama tu sebagai penerima 100%. Sebenarnya bukan!

Bukan gila harta…

Tapi ini penting. Suri-suri semua, bincanglah dengan suami demi masa depan.

Suami mana nak biarkan isteri dan anak merempat kalau jadi apa-apa kan? Bukan semua suami mampu nak carum takaful untuk diri sendiri bagi kemudahan masa depan (tapi sebaiknya kena ada).

Jadi hanya harapkan simpanan KWSP jelah.

Jadi suami-suami, silalah #HIBAH kan KWSP tu untuk keperluan isteri dan anak jika korang takda satu hari nanti. Ada caranya.

Boleh hibah ke Unit Amanah atau Hibah Takaful.

Ini bertujuan untuk kegunaan isteri selesaikan hutang suami yang tertunggak dan keperluan kehidupan isteri dan anak kemudian hari.

Banyak cerita kita dengar, suami meninggal, isteri terpaksa tanggung hutang sedia ada dek kerana tak boleh tuntut sebab perkara ni.

Dan ada juga sebab harta, waris terdekat sanggup lupakan darah daging sendiri dan menuntut hak masing-masing. Akhirnya anak isteri si mati jadi mangsa.

Rambut sama hitam hati lain-lain. Bila mata hati setan dah terbuka luas, nafsu pun bersarang…darah daging sendiri pun tak heran dah.

Tu sebab kenapa ‘2%’ potong KWSP suami tu dicadangkan. Bukan sebab gila harta tapi demi kelangsungan hidup isteri dan anak jika suami dah takda.

Fikir-fikirkanlah akhirat sama…

Info ni bukan nak menakutkan surirumah tapi kita wajib kena tahu supaya jelas.

Sedikit pesanan Puan Herda kepada kaum mak-mak di luar sana, untuk persediaan awal mintalah suami carum takaful sebagai back-up. Jika tak mampu rancanglah dari sekarang kewangan kita.

Luahnya lagi, dia pun dah mula sedar bab ni sebab ajal maut hanya Allah yang tentukan. Bila dah tak ada, urusan dunia bukan hal si mati dah. Lagi-lagi bila suami dah takda si isteri sendiri menanggung anak-anak untuk teruskan kehidupan. Nak tak nak hidup kena teruskan hidup.

Sumber: Mingguanwanita.my

Hantar Anak Belajar di Universiti Terbaik di Malaysia.

Siapa yang mampu menafikan kos sara hidup di Malaysia semakin hari semakin naik. Termasuklah kos pendidikan. Aku pasti sahabat-sahabat aku yang mempunyai anak yang belum bersekolah, atau masih di pra-sekolah mahu pun masih di peringkat sekolah rendah pasti akan memikirkan hal tentang masa depan pendidikan mereka.

Terutamanya di universiti.

Begitu juga dengan kami. Sejujurnya, sewaktu awal kandungan anak pertama kami, aku dah isteri sudah fikirkan ke mana hala tuju pendidikan anak kami. Tak salah merancang kan. Dari peringkat pra-sekolah, sampailah ke universiti, itu menjadi topik perbualan kami.

Universiti mana nak hantar Dayyan dan Danish nanti?

Universiti awam atau universiti swasta?

Universiti biasa-biasa atau luar biasa?

Universiti dalam negara atau luar negara?

Berapakah kos yang diperlukan pada masa 15 tahun akan datang?

Masihkah ada lagi kemudahan pinjaman pendidikan seperti PTPTB, MARA pada masa itu?

Berbanding kos pendidikan pada hari ini, pastinya kos ini tidak akan turun, yang pasti, kos akan naik!

Ini mungkin menjadi dilema. Takkan nak buat pinjaman lagi. Nak tambah hutang lagi?

Kalau dapat biasiswa, alhamdulillah, kalau tak dapat?

Takkan nak beritahu anak-anak, berhenti je belajar sebab mak pak takde duit?

“Gagal Merancang Itu Merancang Kegagalan”

Pernah kan dengan orang bijaksana cakap, ” Kalau Kita Gagal Merancang, Kita Sedang Merancang Kegagalan”

Jadi, aku dan isteri mengambil keputusan untuk merancang pelan pendidikan anak-anak seawal tahun pertama usia mereka. Satu je objektif utama rancangan kami ini, iaitu supaya anak-anak kami tidak perlu membuat ‘pinjaman’. Saya pun tak perlu keluh-resah memikirkan tentang mana nak buat pinjaman, tak perlu naik turun pejabat untuk minta bantuan.

Tempoh perancangan kami adalah panjang, 15-18 tahun, sebab bermula seawal usia mereka 1 tahun. Hanya RM100 setiap bulan diperlukan untuk merealisasikan perancangan kami ini. InsyaAllah, sampai masa nanti, perancangan kami ini akan memudahkan perjalanan menuntut ilmu anak-anak kami.

Ye, pelan pendidikan ini hanya serendah RM100. Murahkan? Lagi best, banyak benefits yang diperoleh seperti Life Takaful etc.

Jika kau orang pun fikirkan masa depan anak yang lebih baik, boleh Whatsapp/Call 017-2101282 untuk info lebih lanjut.

Cara Elak Hutang PTPTN.

Assalamualaikum wbt & Salam Ramadhan,

Sejak penubuhan Kerajaan Baru, sekali lagi isu PTPTN menjadi bualan hangat. Kali ini lebih hangat apabila manifesto kerajaan baru (hapus PTPTN) akan dilaksanakan. Tetapi jelas sekali ‘penghapusan’ secara total tidak akan terjadi, tetapi peminjam yang berpendapatan RM4,000 ke bawah, dibenarkan untuk menangguhkan pembayaran balik hutang PTPTN.

Ini adalah pilihan, bukan perkara yang harus diikut. Pada aku, ini bukanlah langkah yang bijak untuk diikuti oleh peminjam yang layak. Hutang tetap hutang, dan peminjam perlu berusaha untuk membayar balik. Tiada kompromi.

Jika tidak, akan mendatangkan kesan negatif kepada diri sendiri dan juga bakal peminjam (tiada dana).

Aku ada terbaca perkongsian peminjam yang rasa ‘terseksa’ apabila perlu membayar balik pinjaman pelajaran daripada PTPTN. Adoii konsep utama, apabila meminjam, perlulah bayar balik kan. Lumrah. Walaupun terseksa. Tapi kau orang ada tak cara untuk sambung belajar tanpa perlu membuat pinjaman pelajaran daripada PTPTN?

Ya, ada.

Ada banyak cara pilihan yang lain. Untuk kali ini, aku kongsikan dua cara sambung belajar tanpa meminjam daripada PTPTN.

#1 Dapatkan Keputusan Cemerlang.

Ambil SPM, belajar pandai pandai, dapatkan keputusan cemerlang SPM dan mohonlah biasiswa pendidikan daripada pelbagai agensi. ie: JPA/ MARA/ agensi swasta dll. hehe..bunyi macam senang je kan benda yang aku kongsikan ni? Ye, aku akui susah tapi tidak mustahil kan?

Kalau berjaya, alhamdulillah. Yuran universiti, bayaran sara hidup kau orang dari hari pertama masuk belajar hinggalah ke graduasia, ditanggung sepenuhnya! Sedap!

Itu kalau berjaya, kalau tidak berjaya?…

#2 Kumpul Dana Sejak Kecil.

Idea ke 2 mungkin ada yang senyum senget kat aku. Mungkin ada terkait dengan isu Rosmah kumpul duit dari kecil sehingga dapat membeli cincin berlian dengan harga ratusan ribu ringgit.

Sebenarnya idea ini bukan bermula daripada pelajar itu sendiri. Tapi perlu bermula daripada ibu bapa kepada pelajar yang bakal menyambung pelajaran. Bagaimana?

Idea ini mungkin boleh kau orang praktikkan untuk anak-anak sejak bulan pertama mereka lahir. Aku juga sedang praktikkan untuk dua orang anak lelaki akau.

Berapa purata kos pembelajaran di IPTA?

Katakan RM70,000 diperlukan untuk anak aku habiskan kos kejuruteraan di IPTA. Ini termasuklah tuition fee, rumah sewa, pengangkutan, buku pen dan juga duit makan. Jadi, dalam masa 18 tahun ( bulan pertama lahir ~ usia 18 tahun), aku perlu mengumpul sejumlah RM70,000 untuk menampung kos-kos sepanjang pembelajaran anak.

Agak-agak ada tak instrumen pelaburan yang mampu memberi pulangan sebanyak ini dengan hanya perlu melabur sebanyak RM100 setiap bulan? Kalau ikutkan kira-kira, RM100 x 12 bulan x 18 tahun, jumlahnya hanyalah RM21,600.

Jadi bagaimana aku boleh katakan berpotensi memperoleh RM70,000 dalam masa 18 tahun? Ada tak yang nak tahu cara ini?

Aku tak sempat nak update di blogpost kali ini, tapi kalau ada yang berminat untuk tahu lebih lanjut tentang perkara ini, boleh Whatsapp +017-21012 82 😉

2 Perkara Penting Dalam Pelaburan.

Minggu lepas, aku ada terbaca posting mengenai “Instruen pelaburan manakah yang memberi pulangan lumayan?” Aku hanya sekadar membaca komen-komen daripada mereka yang sedang terlibat dalam pelaburan. Ada yang kata hartanah, ada yang cakap melabur dalam saham amanah, ada yang kata labur sahaja dalam ASB, ada yang bagitau dia untung 20% dalam masa tak sampai setahun dalam pelaburan saham di Bursa Malaysia. Pada aku, semua komen itu ada asasnya.

Cuma, ada 2 perkara penting dalam pelaburan yang menjadi amalan aku:

#1 Disiplin

Aku perhatikan, ramai yang gagal dalam pelaburan sebab tiada disiplin. Disiplin untuk setiap instrumen pelaburan pula berbeza. Tidak sama. Disiplin dalam pelaburan hartanah pasti tidak sama dengan pelaburan dalam amanah saham mahu pun ASB.

Aku ambil contoh pelaburan di amanah saham VS pasaran saham.

Sebelum memulakan pelaburan di amanah saham, aku pasti setiap ejen sudah menerangkan risiko dan tempoh masa yang diperlukan unuk mencapai matlamat(untung) dalam pelaburan. Katakan dana yang dipilih mempunyai risiko tahap sederhana dan memerlukan masa lebih kurang 3-5 tahun untuk membuahkan hasil. Jadi dalam tempoh itu, mungkin performance dana tu ada turun & naiknya. Dan dalam tempoh itu juga, janganlah terlalu gelabah. Harga pasaran baru turun 3% dah kelam kabut telefon ejen untuk jual semua unit pegangan walaupun dalam keadaan rugi.

Kena rileks. Jaga emosi. Jaga disiplin tempoh masa. Ambil tahu perkembangan ekonomi semasa. Tahu sebab kenapa pasaran merudum. Berapa lama pasaran berpotensi untuk kembali ‘pick up’. Kalau terpaksa, ada tak cara untuk kurangkan risiko rugi.

Eh banyak benda lak nak kena tahu kan. Ya, dalam melabur, kena ada ilmu. Untungnya melabur dalam saham amanah, kau ada ‘ejen’ a.k.a Unit Trust Consultant. Jangan segan-silu berbincang atau dapatkan info terkini daripada beliau. Kalau yang masih belum ada, boleh hubungi aku!

Berbeza pula ‘DISIPLIN’ dengan pelaburan di pasaran saham di Bursa Malaysia. Lebih laju. Mungkin dalam 10 minit kau dah boleh untung, atau perlukan 10 tahun untuk buat untung! Dan mungkin juga dlaam 10 minit, kau hilang semua modal! Ya, risiko lebih tinggi, sebab itu melabur di pasaran saham berpotensi memberi pulangan yang lebih tinggi.

Disiplin melabur di pasaran saham memang sangat-sangat dituntut. Rasa berharap (HOPE), rasa takut(FEAR) dan rasa tamak(GREED) berupaya memusnahkan tahap disiplin.

Contoh 1, saham pegangan kau sedang menjunam jatuh dan ‘hit’ paras Cut Loss, tapi kau masih berharap untuk saham itu kembali naik (HOPE). Contoh 2, saham pegangan kau sedang membuat untuk dan ‘hit’ 20% paras keuntungan kau, tapi kau masih berharap supaya ianya terus naik (GREED). Dua contoh ini antara kegagalan menjaga disiplin dalam pelaburan saham yang berisiko memberi kerugian kepada portfolio pelabur.

Tips aku dalam pelaburan saham, sebelum membuat sebarang pembelian, nilai dahulu Risk & Reward. Kalau aku target, satu kaunter mampu memberi pulangan 15%~20% dalam masa sebulan, once dah hit target aku, aku akan jual. Jangan tamak.

18% dalam masa 2minggu. Ikut Trading Plan…

Begitu juga apabila dalam keadaan rugi. Once dah hit ‘Cut Loss’ , tak perlu untuk terus menunggu dan berharap. Rugi RM10 lebih baik daripada rugi RM100 kan?

Aku pasti disiplin dalam pelaburan hartanah dan lain-lain juga berbeza. Yang penting, jangan mengelat dan jaga disiplin walaupun ianya sangat sukar. Sabar & jaga emosi.

#2 Jangan Lupa Perkara #1.

Ikut Perkara #1. Itu sahaja.

hehehe..

Nota: Penulis sangat mengalu-alukan kalian untuk ‘SHARE’ artikel ini dengan yang lain. Mungkin usaha ini nampak biasa-biasa, tetapi ianya jua adalah satu PELABURAN. Kebaikan dan manfaat yang disebarkan, insyaAllah kita sama-sama memperoleh pahala sebagai bekalan di Alam sana